抖音旗下融担公司增资至13亿，终于要开始发力小微金融了吗？

虽然抖音的「放心借」、「抖音月付」已经是消费金融市场“顶流”，并有“余额已超3000亿”的相关报道，但近两年抖音的小微企业贷款业务在市场上的存在感并不强。

从今天的种种迹象来看，抖音或许将在2024年放开发力小微金融业务。

2024年2月8日，深圳市智永慧科融资担保有限公司注册资本由5亿元增至13亿元，增幅160%。

深圳市智永慧科融资担保有限公司——由北京今日头条科技有限公司100%持股，后者为抖音有限公司间接全资持股。

该融担公司成立于2022年6月，法定代表人为林林，经营范围涵盖借款类担保业务、发行债券担保业务和其他融资担保业务。

此前该融担公司成立时，抖音集团相关人士曾回应媒体 ：成立该公司是为给抖音体系内的小微企业主提供更加多元化的融资渠道。除了小微贷款外，新增了融资担保的方式，帮助其从银行等金融机构获得融资。

融担公司成立的这一年多时间里，抖音的小微企业贷款业务风声不大。

据了解，与多数助贷平台一样， 抖音的小微企业贷款也是大C小B的风控逻辑，并且属于定向邀约的白名单机制，只有有营业执照的用户才能看到相关产品。

用户名下有企业营业执照，或者上传相关企业的发票、税务数据，再给该客户更高的额度或者更低的利率贷款，是目前助贷平台比较普遍的“小微金融服务”。

这和此前「一只互金鹅」在多篇文章中提到的微众银行「微业贷」、网商银行「网商贷」等小微金融产品的风控逻辑以及贷款性质不一样。

银行系的小微企业贷款产品，多数还是综合企业本身以及法定代表人甚至股东的资质，向企业本身授信，放款到企业的基本户或者一般户。

而助贷平台常说的“小微金融业务”就是上面提到的识别到C端个人用户名下有企业的，向其提供额度更高利率更低的贷款。放款到个人账户，贷款种类为个人消费类贷款。

虽然抖音旗下有小贷牌照——深圳市中融小额贷款有限公司（2023年末注册资本增至190亿），小贷牌照可以向B端企业放贷，但目前抖音在这方面的布局似乎还比较谨慎。

市场上，用小贷牌照做小微企业贷款业务的其实也不多，瀚华小贷、小雨点小贷等经验较为丰富，但这些企业也面临融资成本以及获客成本等多重压力。

当然，也或许此次抖音旗下的融担牌照增资，加上近几年市场上大数据风控模式的小微企业贷款业务模式已经比较成熟，以及监管频繁提及的金融支持实体经济、金融支持小微企业等文件……接下来，抖音放开小微企业贷款业务也不是不可能。

当前这个时代，小微企业贷款业务绝对是一个很好讲故事的，监管又很喜欢的业务。

抖音超10亿的用户规模，以及生态优势市场有目共睹。‍‍‍‍‍‍

近两年，抖音通过向微众银行「微业贷」、金城银行「金企贷」等真正的银行小微企业贷款产品开放视频广告导流，也已经收获了不少小微企业贷款客户画像。所以，要发力小微金融服务，赶超其他金融机构，只是时间问题。

抖音谨慎放开小微企业贷款业务，也不排除是因为互联网小贷牌照的监管仍然没有落地，以及几家头部大数据风控模式的小微企业贷款业务经历了几年时间，当前风险表现可能有点悲观。

不过，字节跳动招聘网站目前有在招聘小微金融相关的岗位。

尤其是「小微融资解决方案专家」 这一岗位提出了要有——5年以上金融产品（供应链、小微信货等）运营经验，以及「小微风控策略」岗位——要有发票和税务等小微特色数据的应用经验。‍‍

所以，抖音的税票贷、供应链金融业务，似乎已经在路上了？

（图片来源：字节跳动招聘网站）

本文来自微信公众号“一只互金鹅”（ID:xiaohuihui-0077），作者：小慧吖，36氪经授权发布。